事儿

“工作实在太讨厌，所以还是退休吧！” 于是，他们靠省钱，在30岁就实现了财务自由……

fangzhou

6月 3, 2020

你是否曾经在心中呐喊过这句话：“苍天啊，我真的不想再上班了！”拥挤的地铁、臭脸的老板，和无休止的加班，所有人和事都在折磨你的神经。但如果不工作，没钱怎么生活，怎么交房租、买衣服、养孩子？

于是你佛系了，安慰自己：

人生就是牢笼，活着就是受苦。不然还能怎样，甩手不干吗？

咳，还真有一群人甩手不干。他们30、40岁就提前辞职，拥抱生活享受人生。

有钱人？No，no，no，他们是加入了“FIRE运动”，FIRE的全称是“财务自由，提前退休”（Financial Independence Retire Early）。

美国程序员Carl Jensen是在2012年感到对自己的工作难以忍受的。Carl的日常工作是给医疗设备写代码，因为和病人的生命相关，工作压力极大，他需要一遍遍查看代码，记录步骤。这份工作工资挺高，年薪11万美元，但Carl过得很不开心。长时间紧绷的神经让他回家后也无法休息，他没办法和家人们一起娱乐，而是坐在马桶盖上对人生感到困惑。

“有没有办法能让我提前退休？”他在谷歌上搜索。不一会儿，“FIRE运动”这一词条出现在他眼前，他找到了新世界的大门。

“我那天想来想去，‘我真的没法忍受了，我不可能就这样继续工作25年’。那就这样吧，我辞职吧。”Carl在ABC News采访中说。

Carl和他的妻子商量，要在接下来的五年减少消费，尽量存钱，直到两人的资产达到120万美元。

为了达成这个目标，Carl卖掉了四卧四卫的大房子，举家搬到一个偏远的小屋里。日常用品买最便宜的，衣服、娱乐开支都戒掉了。

听上去不可思议，但Carl一家真的在五年之内存够120万，之后，俩夫妻不上班了，宣布退休。他们靠着每年从投资中赚到的4万美元，养活一家四口人。

现在，Carl的日常就是陪着老婆孩子玩玩游戏……

带女儿们认认花草啥的……

生活轻松，简单，回归平静。

听上去有些不可思议，但Carl一家正是FIRE运动的践行者，而且，（目前）成功了。FIRE的理念最早来源于1992年的一本书，《富足人生：要钱还是要命》（Your Money or Your Life）。

这本书的中心思想很简单：时间才是最重要的，而钱不是。“我们大部分人都在无意识地随波逐流，用我们的时间钱交换金钱。时间被我们用来赚钱，好来买衣服、大房子、新车。我们用我们的时间来购买并不真的重要的东西，好像时间是我们身上最可有可无的资源。”

作者列了这么一个公式：

你用A时间赚了B钱，再用B钱去购买C商品。那么这意味着，这个C商品等价于你的A时间。

套用到现实中是，如果你的月工资是8000，你想买一件4000元的新手机，那么买到手后，这部手机实际上耗费了你半个月的辛苦工作，其中还包含了你在地铁上被人挤来挤去，在工作中被老板骂，被甲方批得狗血淋头……

这么一想，新手机好像也没那么香了。

《富足人生：要钱还是要命》中包含的就是反消费主义、反囚徒工作的思想。这本书的作者之一，Joe Dominguez，早早在31岁就退休了；另一个作者Vicki Robin还开展了很多场草根运动，告诉大家简单生活、财务自由的好处。

(图为Vicki Robin）这些草根运动是FIRE运动的前身。在2008年金融危机后，FIRE运动迅速发展起来，先是吸引了一波硅谷圈的极客们，之后是自由职业者、数字游民。人们通过实践FIRE的理财手段，让自己进入“提前退休”的人生。那么，FIRE的理财手段到底是什么呢？

简单来说，是在中等收入的基础下，通过高储蓄率（50%-70%的收入都存下来）极简生活低成本股指基金投资，存够自己退休后正常生活的钱。

这些钱该怎么计算？

一年正常开销的25倍。

“25倍”这个数字，是来源于1998年美国三一大学的三名教授提出的“4%理论”（the 4 percent rule），它是基于麻省理工学院学者William Bengen对美国75年里股市和退休案例的分析，提出的4%安全提现率法：

从理论上讲，在退休第一年里，从自己的资产中提取4%的本金，之后每年根据通胀率进行微调，退休金一直到去世都是花不完的。

这听上去有点疯狂，有点太不靠谱，但FIRE运动的支持者们就这么做了。前文提到的Carl还算保守的，更有甚者，直接拿着退休金全球旅游去了。

Kristy Shen和Bryce Leung就是其中之一。

Shen是一个来自四川农村的女孩，因为家庭不富裕，从小对钱极度敏感，出国留学选择读计算机专业，也是基于自己对投资回报比的分析。她和同是程序员的Leung结婚后，两人原本决定在加拿大买房。辛辛苦苦存了7年，小两口有了50万加元，但房价也在不断走高，Shen的心越发焦急，担心总也追不上。突然，2012年的一天，Leung和她说了个疯狂的计划：如果两人能在3年内把存款累积到100万加元，那他们就能在三十岁出头退休了！

（这100万也是根据4%理论算的）

Shen一开始很犹豫，但Leung说服了她，两人开始省钱，特别是在交通、住房和食物上。他们尽量不出去吃饭；房子也不在市中心住了，搬到郊区；坐公交，或者坐顺风车。因为在钱上斤斤计较，他们发现很多平常不显眼、但实际挺花钱的消费，比如喝酒，然后果断砍掉。三年的大力省钱，加上两份不菲的程序员工资，以及从低风险投资中赚到的20万，两人成功存够100万。正式退休那年，Shen31岁，Leung32岁。之后，就是全球旅行的生活。

从日本，到英国，到葡萄牙，到泰国，两人至今已走遍超过40个国家。

刚开始，Shen和Leung的家人们非常担心，玩着玩着没钱了怎么办，但是，两人在卫报的采访中说，他们在外面游玩的钱，实际上比在多伦多的开销还要少。加上从低风险投资中赚的钱，总的钱其实比离开家时还多。这两年，随着播客和其他自媒体的流行，越来越多的人投入在FIRE运动中。据VOX统计，在Reddit的财务自由版块中，有超过70万个成员；宣传FIRE理念的播客Choose FI，有着160万下载量；而圈内最有名气的博客钱胡子先生（Mr. Money Mustache），自2011年起，也累积了超过3000万个读者。